商业银行互联网贷款管理暂行办法 全文

商业银行互联网贷款管理暂行办法是***银行保险监督管理***会及其派出机构对商业银行互联网贷款业务实施监督管理的一项规定性文件。该办法于2020年7月12日正式施行，旨在规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务的健康发展。

风险管理体系

1. 银行业监督管理机构的监督管理作用

根据办法，***银行保险监督管理***会及其派出机构负责对商业银行互联网贷款业务进行监督管理。这确保了互联网贷款业务在正常运作中受到合规和监管的指导。

2. 互联网贷款的定义与风险管理

办法中明确定义了互联网贷款的概念，即商业银行利用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，并在线上自动受理贷款申请及开展风险评估。这种定义为商业银行提供了清晰的业务边界和操作规范。

3. 合作机构的责任与义务

根据办法，商业银行在与合作机构开展互联网贷款业务时，不得将贷款发放、本息回收、止付等关键环节操作全权委托给合作机构执行。这样的要求确保了商业银行具有相应的控制和监管能力，以防止合作机构的违规行为带来的风险。

合规要求

1. 互联网贷款合规管理

办法要求商业银行在互联网贷款业务的推广和运营中，必须遵守法律法规的相关要求，保障借贷平等、信息安全和个人隐私的合规管理。这有助于维护互联网贷款市场的公正、透明和健康稳定发展。

2. 信息披露与风险提示

办法明确要求商业银行应当向借款人充分披露与互联网贷款业务有关的重要信息，并提供必要的风险提示，确保借款人了解贷款产品的风险和特点。这样的要求有助于借款人做出理性决策。

3. 合规管理措施

办法还规定商业银行应当建立健全内部合规管理制度，包括风险识别、内控措施、风险评估和风险报告等方面的要求，以确保互联网贷款业务合规运作。这样的措施有助于预防和化解潜在的风险。

监督与处罚

1. 监督检查

办法规定了银行业监督管理机构对商业银行互联网贷款业务进行监督检查的权限和程序，确保业务的合规性和稳定性。

2. 违规处罚措施

办法明确了针对互联网贷款业务违规行为的处罚措施，包括警告、罚款、责令整改、限制业务、吊销执照等，以保护市场的公平竞争和借款人的权益。

商业银行互联网贷款管理暂行办法对商业银行互联网贷款业务的管理和监督提供了具体的制度保障和规范要求。通过建立风险管理体系、加强合规要求和实施监督与处罚措施，办法旨在促进互联网贷款业务的健康发展，维护市场秩序和借款人的合法权益。商业银行应当积极遵守办法的规定，加强内部风控和合规管理，确保互联网贷款业务的稳定运行，为借款人提供安全、便捷的金融服务。